Un compte reprend le logo d’une institution financière. Il propose un guide payant, l’accès à un groupe privé ou une occasion de placement présentée comme urgente. Le décor inspire confiance ; il ne prouve ni l’identité de l’interlocuteur ni son droit à recevoir votre argent.
Pour les épargnants du Cameroun, du Gabon, du Congo, du Tchad, de la République centrafricaine et de la Guinée équatoriale, comme pour leur diaspora, la première protection consiste à séparer trois questions : qui me contacte, quelle offre m’est proposée et à qui vais-je payer ?
L’alerte de la BVMAC : un logo ne suffit pas
Dans son communiqué d’alerte et d’appel à la vigilance, la BVMAC dénonce des usages frauduleux de son identité pour solliciter des paiements. Elle rappelle notamment que ses informations et guides sont gratuits et qu’elle ne collecte pas directement de fonds par Mobile Money.
Cette alerte doit conduire à vérifier toute sollicitation prétendant venir de la Bourse. Elle ne signifie pas que toute formation payante ou tout groupe de discussion est frauduleux : payer pour du contenu ne donne aucune garantie sur un placement, et l’animateur d’un groupe ne devient pas un intermédiaire financier agréé du seul fait de son audience.
La date exacte de mise en ligne de l’alerte n’a pas pu être établie. Ce dossier ne lui attribue donc pas artificiellement la date de sa propre publication.
Ce que les textes et communications de la COSUMAF permettent de vérifier
L’agrément concerne une personne morale et des activités déterminées. Le nom commercial, une immatriculation au registre du commerce, un bureau ou une capture d’écran d’agrément ne suffisent pas à établir qu’un acteur peut fournir le service proposé.
La COSUMAF rappelle aussi, dans un communiqué reproduit par la BVMAC, que la dénomination « banque d’affaires » ne correspond pas aux catégories d’intermédiaires prévues par le cadre réglementaire qu’elle cite. Un intitulé prestigieux ne remplace donc pas la vérification du statut applicable.
Consultez la liste des intermédiaires publiée par la COSUMAF, puis les décisions et mises en garde récentes. En cas d’écart entre une liste, un document et une sollicitation, demandez confirmation au régulateur par les coordonnées trouvées indépendamment sur son site.
L’agrément de l’intermédiaire et les autorisations applicables à l’offre sont deux contrôles distincts. Une société agréée peut être usurpée. À l’inverse, un document relatif à une opération ne donne pas à n’importe quel démarcheur le droit de collecter des fonds. Le régime à vérifier dépend du produit et du mode de commercialisation.
Les précédents : un problème ancien, des situations différentes
Le 21 octobre 2020, Financial Afrik rapportait une mise en garde de la COSUMAF contre quatorze acteurs de placements sans agrément. Il s’agit ici d’un précédent historique rapporté par un média, et non d’une nouvelle alerte ni d’une liste actuelle. Ce rappel ne vaut pas constat de condamnation pénale.
Le communiqué sur la dénomination « banque d’affaires » illustre une autre difficulté : un vocabulaire professionnel peut donner une impression de statut que le cadre réglementaire ne reconnaît pas sous ce nom. Cette question de présentation ne doit pas être confondue avec la preuve d’une escroquerie.
Ces exemples conduisent au même réflexe : vérifier le statut actuel et le service précis, sans se fier uniquement à la notoriété ou à l’apparence.
Les cinq vérifications avant tout paiement
- Retrouver l’institution par un chemin indépendant. Saisissez vous-même l’adresse de son site. Utilisez les coordonnées qui y figurent pour confirmer le compte social, le numéro et le nom de la personne. Le lien envoyé par le démarcheur ne constitue pas une confirmation indépendante.
- Contrôler l’acteur et son activité autorisée. Comparez raison sociale, numéro d’agrément et catégorie. Recherchez aussi les décisions récentes de suspension ou de retrait. Pour un interlocuteur agissant pour une société, faites confirmer son mandat.
- Lire les pièces de l’offre. Demandez le document d’information ou les documents contractuels applicables. Vérifiez l’émetteur, les autorisations pertinentes, les risques, les frais, la durée, les modalités de retrait ou de revente et le calendrier des paiements. Un taux annoncé n’est pas une promesse de capital protégé.
- Identifier le bénéficiaire du paiement. Le compte ou le canal indiqué doit être cohérent avec les instructions officielles et confirmé par l’établissement. Une demande de transfert sur le compte personnel d’un administrateur de groupe exige une clarification avant toute opération.
- Conserver une trace et prendre le temps. Gardez documents, coordonnées et échanges. Refusez la pression qui empêche de lire ou de vérifier. Ne communiquez ni mot de passe ni code de validation reçu par SMS.
Les captures de gains, témoignages, vidéos et premiers petits retraits ne démontrent pas la solidité économique d’un placement. Une rémunération centrée sur le recrutement de nouveaux membres constitue un signal d’alerte supplémentaire.
Pour la diaspora, ajoutez les frais de transfert, les règles de commercialisation applicables dans votre pays de résidence et votre situation fiscale aux points à clarifier.
Si vous avez déjà payé
Contactez rapidement votre banque ou votre prestataire de paiement, expliquez les faits et demandez quelles mesures de blocage, de contestation ou de rappel sont encore possibles. La récupération des fonds n’est pas garantie.
Conservez les références des transactions, numéros, adresses, liens exacts, messages et captures datées. Signalez le compte à la plateforme et transmettez les éléments à la COSUMAF via ses canaux de signalement. Selon les faits et votre pays, déposez également plainte auprès des services de police, de gendarmerie ou de l’autorité judiciaire compétente. Un signalement au régulateur ne remplace pas nécessairement une plainte.
Ne versez pas de nouveaux « frais de déblocage » ou de « récupération » à un inconnu qui promet de restituer votre argent.
Ce qui doit être amélioré
Pour Fundra Éco, la prévention gagne à être concrète : des coordonnées officielles faciles à retrouver, des listes d’agrément datées, des alertes donnant les identifiants des faux comptes et une procédure de signalement lisible. Les plateformes devraient faciliter le traitement documenté des usurpations ; les intermédiaires devraient expliquer clairement les canaux par lesquels leurs clients peuvent payer et transmettre leurs ordres.
Ces propositions relèvent de l’analyse éditoriale de Fundra Éco. Elles ne sont pas présentées comme de nouvelles obligations édictées par la COSUMAF.
À retenir : vérifiez séparément l’identité de l’interlocuteur, son habilitation, les pièces de l’offre et le bénéficiaire du paiement. Aucun logo, agrément ou document ne garantit à lui seul un rendement.
Dossier pédagogique de Fundra Éco. Illustration générée par IA à la demande de la rédaction, avec le logo Fundra ; elle ne représente pas une scène réelle. Les précédents historiques sont distingués des communications institutionnelles et des recommandations pratiques.